Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Практика показывает, что кредит под залог приобретаемого земельного участка имеет большой спрос у граждан РФ. Такая популярность объясняется рядом преимуществ, который имеет данный вид кредитования по сравнению с другими разновидностями ссуд.

Банковские услуги такого рода предоставляют возможность получения большой суммы займа на длительный срок при пониженной ставке. Но такая суда выдаётся не всеми банками, а процедура её оформления отличается от получения простого кредита.

При обращении за таким кредитом необходимо учесть, что банки гораздо охотнее выдают ссуду в случае, если участок можно отнести к высоколиквидной категории при условии, что он не имеет каких-либо обременений.

Список требований

Практика показывает, что большинство кредитных организаций устанавливают почти одинаковые требования к залоговому участку:

  • отсутствие какого-либо обременения (соглашение об аренде, залог, арест);
  • оформление участка в собственность надлежащим образом;
  • местонахождение там, где имеется подразделение банка;
  • ликвидность;
  • оформление объектов участка в соответствии с установленными требованиями;
  • принадлежность к одной из категорий: земли сельхозназначения либо относящиеся к населённым пунктам.

На ликвидность участка оказывают влияние множество факторов, включая:

  • наличие прилегающих дорог;
  • число владельцев;
  • принадлежит ли участок к заповедной зоне;
  • есть ли у соседей претензии к владельцу участка.

Как выбрать учреждение

При выборе кредитного учреждения в первую очередь рекомендуется воспользоваться банком, в котором имеется зарплатный счёт. Это связано с тем, что финансовые учреждения действующим клиентам могут предложить условия получения ссуды, которые являются более выгодными.

Если такого банка нет либо «свой» банк не подходит по каким-либо условиям, придется провести сравнительный анализ предложений от нескольких банков. Для этого можно воспользоваться веб-ресурсами, где в табличном виде перечисляются аналогичные кредитные продукты.

Выбирая кредитное учреждение, нужно первую очередь обратить внимание на:

  • текущий рейтинг банка;
  • его финансовые индикаторы;
  • количество лет работы на рынке;
  • отзывы клиентов.

Необходимо отметить, что небольшие банки зачастую предлагают более выгодные условия получения ссуды, но вероятность банкротства такого учреждения гораздо выше, чем у крупного банка.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду, заёмщику придётся предоставить:

  • паспорт, а также 2-й документ, если потребуется;
  • справка о доходах (требуется не всегда) — Скачать бланк справки о доходах по форме банка;
  • документы на участок;
  • выдержку из ЕГРН о том, что у участка не имеется обременений;
  • план межевания — Скачать форму межевого плана;
  • кадастровый план — Скачать бланк кадастрового паспорта земельного участка;
  • согласие супруга, оформленное у нотариуса, либо документ, подтверждающий отсутствие брака.

Нюансы закона

Под залог земли займы предоставляется не всеми банками. Как уже было отмечено выше, процедура оформления, как правило, отличается от получения простого потребительского кредита.

Но законодательством предусмотрена следующая программа развития и совершенствования кредитования под залог земли:

  • выдача кредитов производителям сельхозтоваров;
  • долговременные кредиты на создание материальной базы сельскохозяйственных предприятий (сроком до 15 лет);
  • привлечение коммерческих банков, которые могут предлагать рефинансирование кредитов под залог земельных участков;
  • развитие рынка земельных закладных в целях повышения общего объема кредитования.

Образец выписки из ЕГРН

Правила оформления

В настоящее время ввиду финансовых проблем многие граждане обращаются в банки для получения ссуды под залог какого-либо актива. Зачастую залогом служит именно земельный участок. Для того чтобы получить такой заем, необходимо обладать земельным участком, соответствующим установленным параметрам банком.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к земельным участкам:

  • земля должна быть пригодной для ведения сельского хозяйства либо для возведения на нём жилого дома;
  • участок должен быть зарегистрирован как частная собственность;
  • к земельному участку должны подходить все необходимые коммуникации, необходимые для проживания либо для ведения аграрного хозяйства (свет, газ, вода и т. д.).

В случае если клиент может подтвердить свой доход документально, процентная ставка по ссуде может быть меньше, в то время как срок предоставления ссуды и её сумма могут быть увеличены.

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого земельного участка, нужно:

  • оформить заявку в выбранном банке;
  • представить необходимые документы;
  • провести процедуру оценки участка;
  • подписать соглашение.

Оценка земельного участка является обязательным этапом при оформлении сделки. Она проводится экспертами кредитного учреждения без необходимости возмещения стоимости данной услуги со стороны клиента.

Если же потенциальный заемщик считает, что оценка была выполнена несправедливо, он имеет право провести собственную оценку, обратившись к независимой конторе. При этом у если клиента все документы на руках, данный процесс не займёт больше 2-х дней.

Перед тем как подписать договор, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его условиями.

При этом нужно обратить внимание в основном на следующие пункты:

  • итоговая процентная ставка;
  • размер ежемесячных взносов;
  • ответственность каждой стороны при нарушении условий соглашения;
  • какие права имеются у заёмщика после оформления залогового обеспечения;
  • каковы условия досрочного исполнения обязательств;
  • обязательные условия, помеченные как «прочие».

Способ получения ссуды зависит от кредитной политики учреждения. Банк может выдать ссуду либо наличными, либо перечислением на указанный банковский счет.

Банки могут предоставить кредит под залог участка даже в том случае, когда он не является собственностью заявителя. В этом случае владельцем имущества могут быть родственники заявителя, например, родители либо супруг. Залог в такой ситуации регистрируется от третьего лица.

Сумма займа при залоге от третьего лица может составлять три четверти рыночной стоимости участка. Процентная ставка по такой ссуде в среднем равняется 15% годовых, а срок предоставления кредита составляет до 15 лет. Но если заявитель может подтвердить свой официальный ежемесячный доход, то кредит будет предоставлен только на сумму, равную половине оценочной стоимости земли. Срок такого займа может составлять до 20 лет. Процентная ставка будет больше – в среднем 30% годовых.

В случае когда собственником земли является заявитель, но на участке имеется жилой объект, владельцем которого он не является, при оформлении ссуды в залог принимается только земельный участок.

Но если заявитель является одновременно владельцем и участка, и жилого дома, такое залоговое обеспечение становится более привлекательным для банка. В этом случае можно надеяться на большую сумму ссуды, так как общая оценочная стоимость имущества будет больше.

Оформляя в залог участок, не имеющий каких-либо строений, заёмщик получает право возводить на нём объекты либо вести сельское хозяйство на протяжении всего периода кредитования.

Все построенные сооружения также становятся объектами залога. И если заемщик не сможет погасить финансовые обязательства перед банком, последний имеет право продать участок вместе со всеми находящимся на нём объектами.

Куда обращаться за кредитом под залог приобретаемого земельного участка

Для оформления ссуды под залог покупаемого участка земли можно обратиться в один из следующих банков. Сбербанк предлагает ссуды под залог земельного участка лицам диапазоне 21-75 лет.

При этом предлагается следующие условия:

Срок ссуды До 20 лет.
Сумма кредитования От полумиллиона рублей до 10 млн. (имущество оценивается в размере 60% от рыночной стоимости).
Ставка От 14 до 17%.

Совкомбанк предоставляет ссуды под залог земли гражданам в возрасте 20-85 лет. При этом нет необходимости подтверждения дохода по справке 2НДФЛ. Сумма кредита составляет до 37 млн. руб., а ставка – 15% и выше. По сравнению с другими банками, больше всего программ кредитования при привлечении в качестве залога участка предоставляется Россельхозбанком.

Бланк налоговой декларации по форме 3-НДФЛ

Скачать актуальный бланк 2-НДФЛ

При этом возможно получение следующих кредитов:

Потребительский Со сроком до 5 лет и выдаваемой суммой до одного миллиона рублей при процентной ставке 18-22.
Ссуда «Садовод» Со сроком предоставления до 5 лет и суммой до 1,5 млн. при ставке 17-20% годовых (ссуда выдаётся на формирование приусадебного хозяйства.
На организацию подсобного хозяйства В сумме до 700 тыс. на 5 лет по ставке 14-15%.

При оформлении последнего упомянутого кредита страхование участка является обязательным. При этом заемщик может получить отсрочку по погашению суммы основного долга на срок до двух лет.

Образец кадастрового паспорта на землю

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить ссуду, не подтверждая свой доход?
  • Да, получение ссуды под залог участка без подтверждения дохода возможно, но в такой ситуации рекомендуется обращаться за ссудой в банк, в котором происходит начисление на счёт вашей зарплаты. И так как кредитор может видеть размер вашего дохода, предоставление дополнительного его подтверждения не требуется.
  • Необходимо иметь в виду, что почти все кредитные организации требуют предоставления подтверждения о доходах. Если кредитная политика учреждения предусматривает выдачу ссуды без такого подтверждения, то условия кредитования всегда будут намного жестче.
  • Некоторые банки не предоставляют ссуды под залог земельного участка без подтверждения источника дохода. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке без предоставления справки о доходах дают кредиты только зарплатным клиентам.
Могу ли я получить ссуду под залог земельного участка, если на нём имеется незарегистрированное строение? При оценке стоимости имущества учитываются только объекты, которыми владеет заявитель либо его поручитель. В обратном случае в расчет принимается только стоимость участка.
Насколько легко можно получить ссуду под залог приобретаемого участка? Ссуду под залог приобретаемое жилье можно получить лишь тогда, когда она обладает высокой ликвидностью.
Могу ли я, как пенсионер, получить кредит под залог участка? Практика показывает, что шансов получения ссуды под залог земли больше у работающих пенсионеров. Это связано с тем, что у них имеется дополнительный доход помимо пенсии. Но необходимо учесть, что многие кредитные учреждения устанавливают собственные требования по возрасту заемщика.

Зачастую возрастная рамка не превышает 65 лет, а иногда она может доходить и до 75. Причем это должен быть не текущий возраст клиента, а возраст который будет достигнут на момент исполнения финансовых обязательств. Кроме того, от пенсионера потребуется обязательное оформление страхования здоровья и жизни.

Тем не менее, многие банки очень лояльны к пенсионерам и предоставляют им очень хорошие условия, включая:

  • невысокие ставки;
  • достаточно крупные суммы;
  • длительные сроки ссуды.
Какие есть особенности получения кредита под залог земли? Кредитование при залоговом обеспечении земельным участком имеет следующие особенности, которые необходимо учесть:

  • необходимость предоставления залога;
  • более длительный срок оформления ссуды;
  • сумма займа зачастую составляет не больше половины рыночной стоимости земли;
  • имеется вероятность потери земельного участка в случае невозможности исполнения финансовых обязательств;
  • более выгодные условия займа по сравнению с другими разновидностями кредитования.

При оформлении такого кредита необходимо очень серьёзно относиться к своевременному погашению задолженности. В противном случае можно лишиться своей собственности, которая была предоставлена в качестве залога.

Объединение земельных участков возможно только в том случае, если они граничат друг с другом.

Выдается ли кредит под залог земельного участка в Сбербанке — читайте более подробно в этой публикации.

Также мы расскажем, рефинансирование кредита под залог земельного участка.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Время чтения: 4 минут(ы)

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

0 0

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: