Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

  Столкнуться с проблемами, которые требуют немедленного решения и вложения денежных средств, может любой человек. Конечно, обычные потребительские кредиты уже прочно и давно вошли в жизнь россиян, но иногда речь идет не о том, чтобы купить новый холодильник или оплатить туристическую поездку. Чтобы получить значительную сумму от банка нужно что-то предложить взамен, найти поручителя или предъявить некое имущество, как гарант вашей благонадежности. В этой статье мы проанализируем предложения от одного российского банка, воспользоваться которыми можно при наличии имущества у клиента – раздел «Предложения Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка».
  Если у вас нет никаких накоплений или вкладов, доход не слишком велик, а занять просто не у кого, то заем в банке будет единственным выходом из затруднительного положения
. Если у вас, к примеру, есть ликвидное имущество – дом, квартира, машина или участок земли, то банк будет настроен к вам более лояльно и благосклонно. Ведь по сравнению с теми, кто хочет получить ссуду, не имея ничего за душой, кроме паспорта, вы будете выглядеть солидно. Другими словами, выдавая вам заем, представитель банка будет уверен, что, так или иначе, его удастся вернуть – либо вы погасите долг, либо ваше имущество будет продано для его ликвидации.
  Незначительные и несущественные суммы легко получить в свое распоряжение, существуют кредитные карты и микрокредиты
.   Однако если проблема, стоящая перед вами, может быть решена только при вложении большого количества денег, без залога не обойтись. Правда, в некоторых случаях банки готовы принять замену в виде одного или нескольких поручителей. В массе своей такие ссуды могут быть целевыми, выдаваемыми только для оплаты совершенно определенных нужд и потребностей заемщика, и нецелевыми, выдаваемыми для совершения любых расходов. Но все программы такого плана предлагают клиентам выгодные условия – более длительные сроки, более крупные суммы, достаточно приемлемые процентные ставки. Риск невозврата снижается благодаря залогу, поэтому банк может предлагать заемщикам более интересные условия, чем тем, кто пришел только с паспортом и анкетой. Вы же, как клиент, почти ничем не рискуете, если выбрали предложение, опираясь на разум и руководствуясь здравым смыслом. Ведь если вы все просчитали и готовы к расходам и финансовому бремени, то земельный участок или иной залог вы не потеряете, а долг успешно погасите. Осталось только сделать верный выбор.

Предложения Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

  В данном банке существует несколько вариантов потребительских ссуд, однако не во всех случаях банк готов принять в качестве залога такое имущество, как участок земли.

1. Развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ) – целевой заем

Выдача розничной ссуды владельцам ЛПХ осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 14%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора в каждом отдельно взятом случае;
• Сумма по кредиту под залог земли – от 50 000 минимально до 700 000 максимально российскими рублями;
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет равна базовой, без скидок;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, да и сведения о доходах клиенту можно кредитору не предъявлять.

  По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, от 18 до 65 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Владельцу ЛПХ нужны анкета и паспорт, документы по залогу, выписка из похозяйственного реестра. Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика. Задолженность погашается дифференцированными платежами. Заемщик может получить и льготу – отсрочку платежей по основному долгу на 2 года.

2. Кредит на получение образования – под залог земли

  Кредит под залог земельного участка в россельхозбанке можно оформить и на оплату услуг образовательного характера.
Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 16%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 350 000 максимально российскими рублями, оплата получения высшего и средне специального образования, очного, вечернего, заочного.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 10 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет выше на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.
 По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, от 14 лет (с согласием от законных представителей), с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны
. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем. Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, договор с выбранным для обучения учреждением и анкета.

 Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами. Заемщик может получить и льготу – отсрочку платежей по основному долгу на все время, что будет длится обучение.

3. Кредит для пенсионеров – с залогом земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 15%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 500 000 максимально российскими рублями, от 10 000 минимально.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору
.
 По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 75 лет (к дате погашения долга), с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате справки от пенсионного фонда. Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, анкета, пенсионное удостоверение.
 Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами
. Задолженность погашается дифференцированными платежами.

4. Кредит на потребительские нужды с залогом земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 18,5% – 19,0%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями, от 10 000 минимально.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

  По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 55-60 лет (к дате погашения долга) от 21 года, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца.

 Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, анкета, трудкнижка и военный билет или справка о предоставлении на законных основаниях отсрочки от службы.
 Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами, но заемщик может попросить рассчитать по аннуитетной схеме.

5. Кредит на нужды рефинансирования — под залог земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 18,5%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года и только до 2 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

  По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 65 лет (к дате погашения долга) от 18 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца. История взаимоотношений клиента и кредитных учреждений должна быть безупречной, незапятнанной. В предыдущем вашем банке у вас не должно быть никаких просрочек и штрафов нарушение условий кредитного договора, к вам не должно быть никаких претензий.
  Денежные средства переводятся, минуя клиента, сразу на счет вашего старого банка для полного погашения долга и закрытия счета.

6. Кредит для ЛПХ на нужды рефинансирования – под залог земли

 Для тех, кто занимается личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает особую ссуду для рефинансирования.
Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 15%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями
.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года и только до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется до базового значения;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

  По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 65 лет (к дате погашения долга) от 18 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца. История взаимоотношений клиента и кредитных учреждений должна быть безупречной, незапятнанной. В предыдущем вашем банке у вас не должно быть никаких просрочек и штрафов нарушение условий кредитного договора, к вам не должно быть никаких претензий. 

  Денежные средства переводятся, минуя клиента, сразу на счет вашего старого банка для полного погашения долга и закрытия счета.
 

  Теперь, после прочтения данной статьи вам уже должна быть ясна полная картина. Россельхозбанк кредит под залог земли может быть предоставлен всем желающим, которые соотвествуют полностью требованиям, выдвинутым кредитором. Если у вас есть недвижимое имущество, ликвидное, к примеру, участок земли, то проблем с получением нужной суммы денег, довольно-таки значительной, у вас не возникнет.
  Программы предназначаются для удовлетворения различных нужд, для клиентов разного возраста и статуса, так что каждый, наверняка, сможет отыскать среди такого многообразия предложение по себе
.
  Но вы должны понимать, что после подписания всем бумаг берете на себя ответственность, определенные обязательства финансового характера. Вам придется вернуть проценты и весь долг целиком, ежемесячные платежи должны быть такого размера, чтобы ваш текущий уровень жизни не ухудшился с оформлением ссуды, или, по крайней мере, снизился ненамного. Выбирать предложение стоит тщательно, внимательно все рассчитав и проанализировав, ведь вы рискуете своим имуществом. Залог может быть взыскан в пользу кредитора, если клиент не в силах исполнять свои обязательства и выплачивать кредит. Конечно, если вы не хотите нервничать и переживать, можно взять и банальный потребительский заем по паспорту. Но не факт, что вам выдадут нужную сумму, и потом, кто сказал, что условия по такой программе будут более выгодными, чем по займу с залогом в форме участка земли или иной собственности.

  Исходите при рассмотрении всех предложений из своих реальных потребностей и из своего действительного финансового положения. Взятые вами взаймы деньги должны помочь вам решить проблемы, для чего вы, собственно, и оформляете эту ссуду, а не создать новые и тем более не стоит их направлять на погашение самого кредита из-за того, что иных источников денег у вас нет. Если вы все сделаете с умом, то кредит выполнит ту функцию, которая на него возлагается, улучшив, а не ухудшив ваше положение.

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Сегодня сложно найти семью в РФ, которая бы не обращалась за помощью в банковское учреждение. Многие из нас оформляли в беззалоговый кредит бытовую технику, получали деньги на ремонт, обучение. Но когда речь идет о крупной сумме, например: на развитие бизнеса, покупку квартиры, строительство дома или др., то получить заем в банке без предоставления ликвидного залога невозможно.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам несколько кредитных программ, при оформлении которых необходимо обеспечение:

  • «Потребительский заем с залогом»;
  • «Садовод»;
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»;
  • «Инженерные коммуникации»;
  • «Ипотека».

Получить более выгодные условия по уже полученному ранее кредиту без обеспечения, можно воспользовавшись программой рефинансирования.

Оформленный вновь кредит, но уже с залогом, будет с более низкой процентной ставкой и с продленным сроком кредитования.

Условия ↑

Банком предложено несколько целевых и нецелевых кредитов под залог земельного участка (более подробные условия в таблице).

Оформить один из нижеприведенных кредитов с обеспечением могут граждане РФ с регистрацией, которые имеют постоянный доход.

Кредитная программа Max сумма Min процентная ставка Max период кредитования Примечание
«Потребительский заем с залогом» 1 000 000 21,5 % 60 месяцев На любые цели
«Садовод» 1 500 000 21,0% 36 месяцев (нецелевое использование средств);60 месяцев (целевой заем) Для владельцев дачных участков, заем «на все случаи».
«На развитие личного подсобного хозяйства» 300 000 (до 2 лет);700 000 (до 5 лет) 20,75% 60 месяцев Приобретение ГСМ, животных, уплата аренды и др.
«Инженерные коммуникации» 500 000 21,0% 60 месяцев Проведение газа, канализации, воды, систем отопления и др.
«Ипотека» 20 000 000 13,50% 30 лет Приобретение участка, квартиры, дома

По любой из вышеприведенных программ могут привлекаться созаемщики, благодаря которым сумма по займу может быть увеличенной.

Обязательным условием кредитования является наличие положительной кредитной истории и платежеспособность.

Способы оформления ↑

Для оформления займа под залог земельного участка заемщику предстоит пройти следующие этапы:

  • обратиться в банк (прийти в отделение либо позвонить на горячую линию);
  • заполнить заявку по выбранной кредитной программе (бланк заявления выдается банком);
  • заявка на получение кредита рассматривается до пяти – десяти рабочих дней;
  • собрать весь пакет документов, который необходим банковскому учреждению для проверки заемщика;
  • дождаться ответа по своей заявке;
  • при положительном решении, подписать кредитную документацию;
  • получить деньги.

Подать предварительную заявку можно и онлайн. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте банка, отправить ее и подождать ответ.

Если он будет положительный, необходимо собрать пакет документов и предоставить его в отделение банка.

Вы решили взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке, но еще не ознакомились с условиями кредитования данного банка? Мы готовы вам помочь! В нашей статье, вы найдете всю, необходимую вам, информацию.

А за более подробной информацией по кредиту под залог доли в квартире, обращайтесь к статье, расположенной по ссылке.

Кредит под залог земли сельхозназначения в Россельхозбанке ↑

Кредит под залог земли сельхозназначения Россельхозбанк предоставляется индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу.

Данный вид кредита целевой, земля приобретается для производства, хранения, переработки сельскохозяйственной продукции.

Для получения займа под залог земли сельхозназначения, необходимы следующие документы:

  • заявка;
  • правоустанавливающие документы.

Заем предоставляется в размере до 70% стоимости приобретаемого участка, период кредитования не превышает 8 лет.

По данной программе возможен льготный период погашения до двух лет, а также индивидуальные условия по уплате процентов (ежемесячные или ежеквартальные). В обязательном порядке земля должна быть застрахована.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления кредита будущий заемщик должен отвечать требованиям, которые прописаны банком. Несоблюдение хотя бы одного пункта ведет к автоматическому отказу по предоставлению займа.

Чтобы оформить кредит с обеспечением в Россельхозбанке, заемщик должен быть совершеннолетним, а также:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть зарегистрированным на территории РФ;
  • быть платежеспособным.

Дополнительно, в зависимости от кредитной программы, могут быть добавлены иные требования.

Документы ↑

Пакет документов будет разниться от целевого (нецелевого) назначения кредита. Если говорить о потребительском кредитовании с обеспечением, то необходимо подготовить:

  • анкету заемщика (созаемщика);
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • документы по залогу.

Если кредит целевой, то банк будет требовать дополнительные документы.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита зависит в первую очередь от программы, на которую претендует потенциальный заемщик, а также от его платежеспособности.

Если сумма кредита, которую готов предоставить банк, слишком мала для заемщика, то последний может привлечь созаемщика.

Сегодня в Росельхозбанке можно получить минимальный кредит под залог земельного участка от 10 000 рублей, максимальный заем может достигать:

  • Потребительский кредит с обеспечением – 1 000 000;
  • Садовод – 1 500 000;
  • На развитие личного подсобного хозяйства – 700 000;
  • Инженерные коммуникации – 500 000;
  • Ипотечное кредитование – 20 000 000.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту в Россельхозбанке зависят от следующих факторов:

  • программы кредитования;
  • кредитного рейтинга заемщика;
  • получает ли потенциальный заемщик заработную плату (пенсию) в банке;
  • приобретает ли полис страхования;
  • доходов заемщика;
  • суммы и срока будущего займа и др.

Говоря о конкретных цифрах можно отметить, что потребительский заем под обеспечение можно оформить под 21,5%, тогда как «Садовод» и «Инженерные коммуникации»- от 21,0%.

Заем «На развитие личного подсобного хозяйства» предоставляется банком под 20,75%. Что касается ипотечного кредитования, то здесь процентная ставка составляет от 13,50%.

Сроки ↑

Получить кредит в Россельхозбанке можно на срок до 20 лет (ипотечное кредитование). Если говорить о потребительском займе с обеспечением или ином целевом кредите, то период кредитования достигает 5 лет.

Обращаем внимание, что при досрочном возврате займа штрафные санкции со стороны банка не накладываются.

Для закрытия кредита, заемщик должен написать заявление и внести сумму в указанный в заявлении рабочий день.

Хотите оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке? Тогда вам просто необходимо ознакомиться со следующей информацией.

Где можно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на данный вопрос, расположен по ссылке.

А узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, можно здесь.

Погашение кредита ↑

Перед подписанием кредитного договора, заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения будущего займа.

Если он хочет сэкономить на выплате процентов, то ему будет предложена дифференцированная схема (с каждым последующем месяцем обязательный платеж будет уменьшаться).

Но если клиент не желает путаться в суммах, он может выбрать аннуитетную схему, то есть на протяжении всего периода кредитования сумма платежа изменяться не будет.

Выплачивать задолженность клиент банка может следующими способами:

  • в кассе банка;
  • через интернет банкинг;
  • в сторонних организациях или банках;
  • автоматическим списанием с карточного счета и др. способами.

Если заемщик несвоевременно вносит сумму по кредиту, банк начисляет штрафные санкции и понижает кредитный рейтинг, восстановить который довольно сложно.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества оформления кредита под залог ликвидного имущества очевидны:

  • несколько кредитных программ (целевых и нецелевых);
  • сниженные процентные ставки (если сравнить с кредитными программами без обеспечения);
  • заемщик самостоятельно выбирает схему погашения – равными платежами либо дифференцированную;
  • досрочный возврат займа без ограничений со стороны банка;
  • привлечение созаемщиков позволяет увеличить сумму займа;
  • доходы можно подтверждать справкой по форме банка.

Говоря о преимуществах, необходимо упомянуть и о недостатках такого кредитования. В основном это касается большого пакета документов, связанного с залогом, а также продолжительного рассмотрения возможности выдать заем (в некоторых случаях д 10 рабочих дней).

Однако при грамотном выборе кредитной программы и соблюдении правил возврата займа, минусов более заемщик не выявит.

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Оформление кредита представляет собой крайне ответственное мероприятие, в котором присутствует огромнейшее количество нюансов, неизвестных большинству современных граждан.

Каждая отдельная банковская организация устанавливает свои правила взаимодействия с клиентами, которые нужно знать перед тем, как приступать к проведению каких-либо операций.

В частности, многие интересуются тем, как получить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2022 году.

Необходимые документы

Перечень требуемых бумаг будет непосредственно зависеть от того, для чего именно оформляется кредит на требуемую сумму.

Если говорить о потребительских программах с предоставлением залога, то в таком случае нужно будет подготовить следующие документы:

  • анкета заинтересованного лица;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справки, подтверждающие, что заинтересованное лицо является платежеспособным;
  • документация по залогу.

Если кредит целевой, то в таком случае уполномоченные сотрудники выбранного банка, скорее всего, потребуют дополнительные документы.

Варианты сумм

Сумма выданного кредита непосредственно будет зависеть от того, какую программу выбрал потенциальный заемщик, а также является ли он платежеспособным. Если общая сумма кредита, предоставленного банком, недостаточна для реализации целей заемщиков, то в таком случае ему предоставляется возможность привлечения созаемщиков.

На сегодняшний день физическим лицам в Россельхозбанке предоставляется возможность получения кредита на сумму более 10 000 рублей, в то время как предельная сумма зависит от типа заложенного участка, а именно:

Стандартный потребительский кредит 1 000 000 рублей.
Садоводческий 1 500 000 рублей.
Развитие подсобного хозяйства 700 000 рублей.
Оборудование инженерных коммуникаций 500 000 рублей.
Ипотека 20 000 000 рублей.

Варианты кредитов под залог земельного участка в Россельхозбанка

Данный банк предлагает своим клиентам достаточно широкое разнообразие потребительских кредитов, но при этом далеко не всегда в качестве залога может использоваться земельный участок.

На рефинансирование:

Условия Описание
Процентная ставка 14
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников
Минимальная сумма займа 50 000 рублей
Максимальная сумма займа 700 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Комиссии Не предусматриваются
Возраст клиента От 18 до 65 лет

Потребительский:

Условия Описание
Процентная ставка До 19
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников
Минимальная сумма займа 10 000 рублей
Максимальная сумма займа 1 000 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика 21-60

Пенсионерам:

Условия Описание
Процентная ставка От 15
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников, но не может превышать пяти рабочих дней
Минимальная сумма займа 10 000 рублей
Максимальная сумма займа 500 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика Не более 75 лет с наличием постоянной регистрации на территории России

На образование:

Условия Описание
Процентная ставка От 16
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников, но не более семи рабочих дней
Минимальная сумма займа Отсутствует
Максимальная сумма займа 350 000 рублей
Сроки возврата Не более десяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика Не менее 14

Для ЛПХ:

Условия Описание
Процентная ставка 15
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников, но не может превышать семи рабочих дней
Минимальная сумма займа Отсутствует
Максимальная сумма займа 1 000 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика 18-65

Часто задаваемые вопросы

Кто может получать такой кредит? Займы предоставляются всем физическим и юридическим лицам вне зависимости от их статуса.
Правда ли, что банк кредитует и покупает земельные участки сельскохозяйственного назначения под их залог? В первую очередь, кредиты на покупку каких-либо сельскохозяйственных земельных участков предоставляются исключительно соответствующим товаропроизводителям, которые регистрируются в качестве частных предпринимателей или юридических лиц. Помимо этого, кредит такого рода предоставляется другим субъектам, которые ведут деятельность в сфере производства, хранения или же первичной обработки какой-либо сельскохозяйственной продукции. При этом принимается во внимание наличие или отсутствие какой-либо недвижимости на указанной территории.
На какую сумму можно рассчитывать? В преимущественном большинстве случаев предельно допустимая сумма непосредственно зависит от стоимости предоставленного имущества. При этом сама сумма предоставленных средств не может быть больше 70% от стоимости указанного участка.

Где еще можно получить займ

Наименование банка Процентная ставка Предельно допустимая сумма (в рублях) Сроки возврата (в годах)
Восточный Экспресс 10 15 000 000 10
Газпромбанк 12.25 30 000 000 15
Сбербанк 14 500 000 20
Анкор 14 150 000 3

Правила погашения

Перед тем, как приступать к оформлению кредитного договора, можно подробно изучить доступные варианты погашения предоставленного займа. В частности. Если человек хочет сэкономить на оплате процентов, то в таком случае он может воспользоваться специализированной дифференцированной схемой, при которой обязательный платеж сокращается с каждым последующим месяцем.

Если же разбираться и путаться в суммах нет никакого желания, то в таком случае можно воспользоваться аннуитетной схемой возврата, которая предусматривает сохранение определенной суммы ежемесячного платежа на протяжении всего промежутка времени.

Сама же процедура оплаты имеющейся задолженности может осуществляться одним из следующих способов:

  • через банковскую кассу;
  • с помощью специализированного интернет-сервиса;
  • через какие-либо сервисы, предоставленные другими компаниями или финансовыми учреждениями;
  • с использованием автоматической системы снятия требуемой суммы с банковского счета;
  • другие варианты.

Если заемщик по какой-либо причине пропускает установленные сроки для внесения очередного платежа, то в таком случае на него будут начислены соответствующие штрафные санкции с последующим сокращением кредитного рейтинга, который в дальнейшем будет довольно сложно восстанавливать.

Юридические нюансы

Нужно правильно понимать, что уполномоченные представители банков лишены какой-либо сентиментальности и рассматривают предоставленный в залог земельный участок исключительно как объект капиталовложения своей компании. При этом стоит отметить, что данная земля должна иметь определенную перспективу и быть для банка выгодной с экономической точки зрения, если выступает в качестве залогового имущества.

Банковский специалист проводит подробное изучение земельного участка, в процессе которого тщательно рассматривает территорию на предмет ее возможной продажи в перспективе. Помимо этого, обязательной проверке подвергается предоставленная гражданином документация.

Если залогодатель на данный момент разбирается с какими-либо лицами в судебном порядке, причем данное разбирательство затрагивает рассматриваемый земельный участок, то в таком случае можно не сомневаться в том, что в предоставлении кредита ему будет отказано.

Если есть какие-либо лица, которые также имеют право собственности на указанную недвижимость, то в таком случае они должны будут в обязательном порядке предоставить свое одобрение на предоставление указанного участка в качестве предмета залога, причем оформлено оно должно быть в письменном виде.

Еще одним ключевым моментом является условие так называемого автоматического залога различной недвижимости, находящейся на территории указанного участка, если они будут построены в процессе выплаты кредита.

При этом нужно учитывать несколько важных нюансов, с которыми связано оформление кредита с залогом земельного участка:

  • банк в обязательном порядке проверит, насколько далеко указанный участок находится от ближайшего банковского отделения, и есть ли в нем все необходимые коммуникации;
  • предмет залога должен в обязательном порядке использоваться в соответствии с его прямым предназначением;
  • специалисты банка оценят, насколько перспективным является развитие того района, на территории которого находится участок, и каким образом это может отразиться в дальнейшем на его рыночной стоимости.

Завышенные требования к заемщику, занимающемуся производством различной сельскохозяйственной и другой продукции, а также проведение детального анализа его финансовой деятельности обуславливается тем, что его ключевая деятельность ведется на большом расстоянии от населенного пункта.

Если по займу возникает просрочка, и при этом в качестве залога выступает исключительно сельскохозяйственный земельный участок, то в таком случае в дальнейшем кредитор может столкнуться с определенными сложностями при продаже этой недвижимости.

В процессе проведения оценки финансовой деятельности специалисты кредитной компании обращают внимание на то, кто является крупнейшими контрагентами данного заемщика, так как надежность указанных лиц непосредственно сказывается на прибыльности ведущегося бизнеса.

На сегодняшний день в соответствии с действующим законодательством граждане могут покупать различную недвижимость не только у физических лиц, но и у муниципальных органов, а также брать ее в аренду.

Как взять кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

Кто может получить такой вид кредитования?

Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:

  • Юридические лица.
  • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
  • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог

Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.

Условия и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

  1. Величина дохода заемщика.
  2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
  3. Какая у него кредитная история.
  4. Есть ли договор личного страхования.
  5. Размер и срок ссуды.

В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2022 году в Россельхозбанке.

Условия Программы кредитования
Потреби-тельский займ с залогом Садовод На развитие

ЛПХ

Инженерные коммуни-кации Ипотека
Минимальная сумма, руб. 10 000
Максимальная сумма, руб. 1 000 000 1 500 000 300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет) 500 000 20 000 000
Срок 5 лет 3 года (нецелевой) 5 лет (целевой) 5 лет 5 лет 30 лет
Минимальные процентные ставки 21,5% 21% 20,75% 21% 13,5%
Погашение Дифференцированные или аннуитетные платежи на выбор
Возможность привлечения созаемщиков да да да да да
Комиссия за досрочное погашение нет нет нет нет нет
Особенности Расходовать средства можно в любом направлении Предназначен для собствен-ников дачных участков на любые нужды Займ на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие цели Проведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализации Покупка недвижимого имущества

Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

Кредитный калькулятор

Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Обязательна регистрация на территории РФ.
  • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.

Список необходимых документов

Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).

Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
  2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
  3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
  4. Документы по залогу.

Фотогалерея:

Анкета-заявление

Паспорт

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ

Свидетельство на право собственности на землю

Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.

Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
  • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
  • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.

Фото некоторых документов:

Кадастровый паспорт

Отчет об оценке недвижимости

Образец договора страхования

Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо:

  1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
  2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
  3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
  4. Подождать результат изучения заявки банком.
  5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
  6. Получить заемные средства.

Будет полезно просмотреть:

Куда еще можно обратиться?

Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.

К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.

Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

  • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
  • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
  • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
  • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.

Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.

Оформляем кредит в залог под землю сельхозназначения

5

Для получения кредитов в значительных размерах или на длительный срок требуется оформление обеспечения как гарантии благонадежности клиента. В качестве такой гарантии банк принимает в залог наиболее ликвидные активы, имеющиеся в распоряжении заемщика, – недвижимость или автомобиль. Для людей, занятых в аграрной сфере, для сельскохозяйственных предприятий и индивидуальных предпринимателей выгодным способом финансирования является кредит под залог земли сельхозназначения.

Земельные участки как предмета залога

Выдача кредита под залог земель сельхозназначения.

Потребность в заемных средствах, которые можно оформить под залог земли, существует как у частных лиц, имеющих наделы, так и у фермерских хозяйств, сельхозкооперативов, агропредприятий. Такие субъекты могут брать кредит под покупку запчастей, корма для животных, посевного материала, материалов для теплиц и т.д.

Использование земли в качестве предмета залога не всеми финорганизациями рассматривается как удобный вариант обеспечения, поскольку его ликвидность сложно регулируется и трудно прогнозировать изменение его стоимости в будущем. Кроме того, вопрос залога земель сельхозназначения полностью не определен законодательно.

При оформлении займа под земли сельхозназначения нужно, чтобы заемщик был собственником участка и обладал базовым комплектом документов. К участкам не должно выдвигаться требований и претензий. Земельные паи могут рассматриваться как обеспечение по кредиту, однако процедура оценки таких земель является очень сложным и трудоемким процессом, что снижает привлекательность для финучреждений.

Базовые условия кредитования

Финучреждения предлагают разные условия обслуживания, устанавливая достаточно жесткие ограничения при выдаче займов под залог земли. Срок заимствования составляет 7-8 лет, а сумма займов не превышает 60-75% рыночной стоимости участка, направляемого в залог. Ставки зависят от конкретной программы, рейтинга заемщика, ликвидности земли и других факторов. Предмет залога должен быть застрахован. В отдельных банках может быть предложен льготный период погашения.

Основными требованиями при оформлении займа являются:

  • отнесение участка к землям поселения или к категории земель сельскохозяйственного назначения;
  • предназначение под жилищное и дачное строительство, ведение огородничества или садоводства, осуществление личного подсобного хозяйства.
  • наличие кадастрового номера и плана с указанием границ;
  • нахождение за пределами зон национальных парков, в водоохранной или резервной зон;
  • отнесение участка к региону, где расположено финучреждение;
  • принадлежность залогодателю по праву собственности в соответствии с выпиской из ЕГРП.

Кредитные программы Россельхозбанка

Ссуда под залог приобретаемых земель сельхозназначения оформляется на 8 лет с отсрочкой выплаты основного долга до 24 месяцев. Сумма кредита не может превышать 70% от договорной (рыночной или кадастровой) стоимости участка. Дополнительно требуется собственное участие покупателя. Его доля оплаты составляет разницу между стоимостью участка и суммой кредита.

Россельхозбанк кредитует под залог земли.

Земельный участок должен быть свободным от возможных обременений и не подлежать изъятию из оборота, в отношении него не должно быть ограничений по обороту.

Сумма долга и проценты могут уплачиваться помесячно или ежеквартально. Для оформления необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы, лицензии, сведения о руководителях или паспорт ИП, финансовую отчетность

Финучреждение активно продвигает программы кредитования бизнеса под залог земельных участков для растениеводческих и животноводческих предприятий под приобретение посадочного материала, ГСМ, запчастей, инвентаря. Срок кредита составляет 1 год, ставка и сумма кредита определяется индивидуально.

Предлагается также пакет «Инвестиционный-стандарт» в сумме от 1 млн. до 60 млн. рублей на цели инвестиционного характера под залог земельных участков. Срок кредита до 96 мес. с льготным периодом 18 мес. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке. Заемщик должен иметь все регистрационные документы, а срок деятельности – не менее 36 мес.

Для физических лиц предлагается займ на срок до 60 мес. под развитие ЛПХ по ставке от 15,5% годовых. Лимит кредита 1 млн. рублей.

Поддержание садоводческого хозяйства или приобретение земельного участка под садоводство может быть осуществлено в рамках кредитного пакета «Садовод». Срок кредита 2-5 лет. В качестве обеспечения может быть принят земельный участок. Ставки варьируются от 19,5% до 22,5% в зависимости от срока кредита и наличия залогового имущества.

Кредит под залог земли от Сбербанка

Для малого бизнеса можно оформить кредит «Экспресс под залог» под обеспечение земельным участком со ставкой от 15,5% до 19% и наибольшей суммой кредита до 5 млн. рублей. Предельный срок — до 4 лет.

Нецелевой кредит под залог участка может быть выдан Сбербанком физическим лицам на сумму от 0,5 млн. до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. При этом оформляемая сумма не может превышать 60% от стоимости предмета залога. Ставки задаются сроком займа и предельным значением кредита:

  • при кредите в размере до 40% стоимости залога ставка составит 15%, если срок заимствования до 10 лет, и 15,75%, если срок будет до 20 лет;
  • для кредита в сумме 40-60% цены залога ставки будут соответственно 15,25-15,75%.

Ставки могут быть уменьшены при оформлении зарплатного проекта в банке. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь общий рабочий стаж более 5 лет, не являться ИП или членом фермерского хозяйства. Для оформления следует предоставить помимо заявки: паспорт, подтверждение финансового состояния и занятости, документы по земельному участку.

Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, может быть предоставлен кредит с господдержкой в размере до 300 тыс. рублей (до 2 лет) и до 700 тыс. рублей (на срок 2-5 лет). Максимальная сумма кредитов – не более 1 млн. рублей. Ставка заимствования – 20%. Для получения займа дополнительно надо предоставить выписку из похозяйственной книги учета ЛПХ заемщика.

Кредит «Загородная недвижимость» может быть предоставлен под залог приобретаемого земельного участка по ставке 12,25% на срок до 30 лет. Сумма займа не может превышать 75% оценочной стоимости участка.

Кредитование земли от Агропромкредитбанка

Финучреждение предлагает несколько кредитных программ для представителей крупного, среднего и малого бизнеса, чтобы занять средства под залог земельных участков на цели развития бизнеса. Сроки кредитования и ставки определяются индивидуально с возможностью оформления единовременного займа или кредитной линии.

Для физических лиц разработан проект «На загородную недвижимость» под залог земельного участка. Срок выдачи займа 60 мес., а его величина не больше 70% стоимости земли. В обязательном порядке оформляется имущественное страхование участка и личное страхование заемщика. Соотношение между выплатой долга и ежемесячным доходом заемщика не должно превышать 50%. Заемщик может привлекать созаемщиков, должен иметь стаж непрерывной работы не менее 6 мес., стабильный доход, подтвержденный документально, иметь возможность оплатить не менее 30% стоимости земельного участка.

Залоговые кредиты от банка «АК Барс»

Для кредитования покупки земельных участков финучреждение предлагает несколько кредитных программ для бизнеса:

  1. «МСП-Инвестиции» до 500 млн. рублей под 14,5% на срок до 84 мес. Первоначальный платеж от 10%, отсрочка основного долга – до 6 мес.
  2. «Программа 6,5» – кредит от 10 млн. до 150 млн. рублей на срок до 96 мес. под 10% годовых.

В качестве залога принимаются приобретаемые земельные участки.

Для развития личного подсобного хозяйства физическим лицам может быть предоставлен кредит на срок 2 года или 5 лет на сумму 300 тыс. рублей и 700 тыс. рублей соответственно. Ставка процента составляет 18,9%. Обеспечение – залог земельного участка. Заемщик должен предоставить стандартный комплект документов, включая подтверждение доходов, выписку из похозяйственной книги, ходатайство сельской или городской администрации.

Финансовые организации недостаточно активно участвуют в программах кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения. Более того, не все банки имеют специализированные продукты, ориентированные на аграрный сектор и ЛПХ. Предприниматели и частные фермерские хозяйства должны ответственно подходить к выбору вариантов финансирования хозяйственной деятельности, в том числе и за счет заемных средств под залог земли.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: