Суть потребительского кредита без регистрации

Где взять потребительский кредит без регистрации

Большинство современных россиян достаточно мобильны. Они часто меняют места жительства. Более амбициозные едут в крупные города и, конечно же, в столицу. Но получить в мегаполисе прописку, даже временную, удается не всем. Это не является большой проблемой сегодня до тех пор, пока не требуется оформить кредит. Ведь большинство финансовых организаций выдают займы только по месту официальной прописки. Как получить потребительский кредит без регистрации? В какой банк обратиться и где предложат самые выгодные условия?

Получение кредита без прописки

Многие серьезные финансовые организации сегодня не требуют от заемщика наличия постоянной регистрации в регионе получения кредита. Эта мера предосторожности не нужна крупным банковским компаниям, имеющим отделения по территории всей России.

Однако плюсом при подаче заявки на заем станет хотя бы временная регистрация. Оформить временную прописку может и даже обязан каждый человек, проживающий более 90 дней в конкретном городе. Но в мегаполисах пройти процедуру регистрации бывает довольно затруднительно.

При наличии временной прописки кредитный договор скорее всего будет оформлен на срок регистрации. Либо же потребуются дополнительные доказательства платежеспособности, например, предоставление ликвидного залога, наличие трудового контракта на продолжительный срок.

А потому взять кредит с временной пропиской без справок и поручителей довольно сложно. Получить заем на таких условиях получится скорее всего исключительно в микрофинансовых организациях. Это быстро и удобно, но совершенно невыгодно, так как процентные ставки несоизмеримо высоки по отношению к банковским предложениям. И отдавать такой заем придется быстро — в среднем договора подписываются на месяц с возможностью продления при полном погашении начисленных процентов.

Такой вариант подойдет только тем, кто очень нуждается в деньгах и может вернуть долг в течение недели-двух. На более продолжительный срок получение микрозайма не оплачивается. И стоит поискать банк, готовый выдать кредит без наличия прописки.

ТОП-10 банков

Взять потребительский кредит без прописки или с временной регистрацией можно в большинстве крупных банков России. Но далеко не все программы предлагают выгодные условия кредитования. Наиболее популярные предложения от известных российских банков сформированы в ТОП-10.

  1. ВТБ Банк Москвы. Московский Банк ВТБ предлагает клиентам самую выгодную процентную ставку на потребительские кредиты с временной пропиской. Ставка составит от 9,5% в год, максимальная сумма займа — 3 млн рублей, а период кредитования — до 5 лет. Для получения ссуды достаточно быть прописанным в любом из регионов России. Никаких требований по поручительству или предоставлению имущества в залог ВТБ Банк Москвы не выдвигает. Кроме того, важным плюсом является то, что финансовая организация предлагает льготные процентные ставки некоторым категориям граждан. К ним относятся военные, врачи, сотрудники образовательной сферы.
  2. Сбербанк. Крупнейший российский банк предлагает клиентам оформить потребительский кредит с временной регистрацией со ставкой по процентам от 11,7%. Максимальная сумма, доступная для получения в кредит в Сбербанке, 3 млн рублей, а период кредитования — до 5 лет. При этом важным условием оформления подобного займа является наличие регистрации в регионе, где находится отделение банка, в котором клиент подает заявку на кредит. Еще один вариант — быть владельцем зарплатной карты Сбербанка. Если ни одно из этих условий не соблюдено, тогда в выдаче кредита будет отказано.
  3. Альфа-Банк. В Альфа-Банке клиент может получить заем со ставкой от 11,9% в год, обратившись в любое представительство компании. Однако необходимо быть прописанным в любом из регионов, где имеются отделения А-Банка. По данной программе банк выдает ссуды на сумму до 1 млн. При этом сотрудники компаний-партнеров могут претендовать на займы в 1,5 млн, а держатели зарплатных карт получают возможность подписать договор на 3 млн рублей. Срок погашения долга можно выбрать от 1 до 5 лет. Важным условием является то, что ставка по процентам не зависит от того, был ли оформлен страховой полис. Подать заявку на оформление кредита можно как в офисе, так и онлайн. На официальном сайте банка расположена форма анкеты, заполнив и отправив которую, можно узнать предварительное решение.
  4. Ренессанс Кредит. В РКБ можно оформить ссуду с годовой ставкой от 11,9% при наличии регистрации в данном регионе или же постоянного трудоустройства. Получить заем можно до 700 000 рублей и на срок от 2 до 5 лет. Подача заявки и подписание договора производятся в офисе компании. Но клиенты банка могут оформить ссуду онлайн и получить деньги дистанционно, например, переводом на карту.
  5. Тинькофф. Годовая ставка в Тинькофф банке по кредитному договору составит от 12%. Быть прописанным в регионе получения ссуды необязательно, но нужно обладать постоянной российской регистрацией. Максимальный размер займа, возможный для получения в Тинькофф Банке, составляет 1 млн рублей, а период погашения долга — от 3 до 36 месяцев. Особенностью оформления ссуды в Тинькофф является то, что произвести процедуру можно полностью удаленно. Клиенту достаточно отправить онлайн-заявку на официальном сайте банка. В случае ее одобрения сотрудник компании привезет необходимый пакет документов, а также банковскую карту в любое удобное для клиента место и время, например, на работу или домой.
  6. Газпромбанк. Здесь можно получить заем под 12,5% в год при условии наличия российской постоянной регистрации либо же вида на жительство. Размер ссуды не может превысить 3,5 млн рублей. Договор подписывается максимально на 7 лет. Особые условия Газпромбанк предлагает своим зарплатным клиентам. Кроме того, на сайте компании можно увидеть раздел с акциями, среди которых иногда появляются интересные и выгодные предложения. Рассчитать процентную ставку и другие параметры ссуды можно в онлайн-калькуляторе на официальном ресурсе Газпромбанка. Здесь же можно подать заявку на дистанционное оформление кредита.
  7. Росбанк. Обратившись в Росбанк, можно оформить кредит по годовой ставке от 13%. Для получения ссуды необходимо иметь российскую госрегистрацию. Получить ссуду можно как с обеспечением, так и без. Для подтверждения дохода заемщик может предоставить финансовой организации справку по форме 2-НДФЛ либо же воспользоваться сервисом «Госуслуги». Максимальная сумма в Росбанке составляет 3 млн. При подписании договора клиент может согласиться или отказаться от страхового полиса. Данное решение никак не повлияет на размер процентной ставки.
  8. Промсвязьбанк. В Промсвязьбанке получить заем с пропиской в любом населенном пункте России можно со ставкой от 13,9% в год. Оформить ссуду здесь можно на сумму до 3 млн, а погасить долг нужно будет в течение 7 лет. Компания предлагает дополнительные льготы и выгодные условия госслужащим, а также работникам крупных партнеров. Кроме того, получить скидку может каждый клиент, решивший оформить заем через онлайн-сервис. В таком случае размер годовой ставки снизится на 1%.
  9. Хоум Кредит Банк. Хоум Банк предлагает заемщикам ссуды под 14,9% в год на сумму до 500 000 рублей. Для этого достаточно быть зарегистрированным в любом населенном пункте России. Подписать договор можно на срок до 5 лет. Страховое обеспечение необязательно, а потому клиент может отказаться от покупки полиса на финансовое страхование при подписании контракта. Постоянные клиенты Хоум Кредит Банка становятся участниками программы лояльности, а потому условия кредитования для них значительно лучше. Так, они получают возможность оформить ссуду на срок до 7 лет в размере до 1 млн рублей.
  10. ВТБ 24. Данная финансовая организация предлагает заемщикам кредиты наличными без прописки с годовой ставкой от 15%. Оформить договор можно не по месту регистрации, а в любом отделении банка. Максимальная сумма по потребительскому кредиту составит 5 млн рублей. Оформить договор можно на срок от 6 до 60 месяцев. В обязательных требованиях к заемщикам компания ничего не указывает о залогах или другом кредитном обеспечении, однако наличие прав на недвижимость, дополнительных источников дохода и других вариантов подтверждения платежеспособности способно значительно повысить шансы на одобрение заявки.

В каждом из этих банков процедура оформления договора будет приблизительно одинаковой. Клиент должен будет обратиться либо в отделение компании, либо подать заявку онлайн согласно инструкции на официальном сайте.

Алгоритм оформления

Процедура оформления потребительского кредита без наличия постоянной регистрации ничем не отличается от стандартного получения займа. Подать заявку можно как лично в отделении банка, так и онлайн. Большинство банков требуют личного присутствия клиента при оформлении договора, то есть необходимо посетить офис финансовой компании. При оформлении кредита в отделении банка нужно:

  1. Обратиться к сотруднику отделения и с его помощью подобрать наиболее подходящую программу.
  2. Заполнить бланк-заявку на получение кредита и прикрепить к ней необходимый пакет документов. Передать бумаги консультанту и ожидать одобрения заявки.
  3. После получения положительного ответа нужно подписать кредитный контракт.
  4. Получить деньги заранее выбранным способом: наличными или на карту.

Важно помнить о том, что не все банки предоставляют ссуды без прописки, а потому, чтобы сэкономить время, перед посещением офиса лучше позвонить на горячую линию финансовой организации, чтобы убедиться в том, что компания оказывает данную услугу.

Второй вариант оформления ссуды — через официальный сайт или личный кабинет клиента онлайн. Для получения кредита потребуется:

  1. Заполнить заявку на сайте банка. Обычно требуется указать паспортные данные, место постоянной регистрации, контакты, информацию о трудоустройстве и доходе. Также потребуется выбрать желаемую программу кредитования, указать сумму займа и срок ее возврата.
  2. Получить предварительное решение банка и подтвердить оформление договора.
  3. Назначить дату и время встречи с сотрудником банка для подписания контракта (в некоторых случаях данная процедура не нужна, так как все этапы оформления договора производятся дистанционно).
  4. Получить перевод на банковскую карту.

Далеко не все банки предоставляют подобную услугу. А некоторые заключают договора дистанционно только с постоянными клиентами.

Пакет документов

При оформлении ссуды без регистрации может потребоваться более расширенный пакет документов, чем при подписании стандартного договора. Кроме того, в последнее время финансовые организации ужесточили требования к заемщикам и более внимательно относятся к пакету бумаг, предоставляемому клиентом. Банки хотят иметь 100% гарантию платежеспособности заемщика, а потому все чаще требуют подтверждение наличия официального дохода, а также трудоустройства. Стандартный список документов выглядит таким образом:

  • паспорт РФ;
  • другой документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
  • временная регистрация (если имеется);
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • справка о доходах.

Также банк может потребовать дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента, например, справку по форме 2-НДФЛ или же свидетельства о правах владения имуществом.

Преимущества и недостатки

Кредитные программы для клиентов без постоянной регистрации незначительно отличаются от стандартных. Однако все же разница присутствует:

  1. Банк будет более внимательно подходить к клиенту без прописки. Особенно это касается кредитной истории заемщика. В случае если имеются просрочки по платежам и штрафы, вероятность, что в кредите откажут, значительно возрастет.
  2. Менее выгодные условия кредитования. Финансовые организации частично рискуют, выдавая ссуды клиентам без регистрации, а потому сокращают свои денежные потери тем, что повышают ставки по процентам для заемщиков из группы риска. Однако даже при получении ссуды по программе с завышенной ставкой в банке клиент все равно будет в плюсе по сравнению с оформлением займа в микрофинансовой организации.
  3. Короткий срок кредитования. Если клиент обладает временной пропиской, то рассчитывать он может только на заем, срок выплаты которого не будет превышать продолжительность регистрации.

Кроме того, некоторые банки в мерах предосторожность предлагают клиентам оформить страховой полис. Так компании стараются обезопасить себя. И иногда банки делают это навязчиво, вынуждая клиента платить комиссионные сборы за страхование финансов.

Полезные советы

Наличие прописки — важный фактор при получении кредита, но не решающий. Для того чтобы не получить отказ и оформить заем на выгодных условиях, нужно следовать нескольким рекомендациям.

При первом обращении в финансовую структуру лучше не просить крупную сумму сразу. Для начала следует взять небольшую ссуду и успешно ее выплатить. Это повысит уровень доверия банка к клиенту и откроет больше возможностей для оформления более серьезных контрактов в дальнейшем.

Подавая заявку, лучше предоставить как можно больше документов. Следует собрать бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента, а также его надежность. Это может быть как свидетельство о наличии имущества, так и положительная характеристика с места работы.

Обзавестись поручителем с местной пропиской — отличный способ убедить банк в надежности клиента. Также сыграть на руку заемщику может наличие ликвидного имущества, которое можно использовать в качестве залога. Ну и, естественно, хорошая кредитная история.

Кредит без обеспечения в 2022 году — условия и ставки

Выдача кредита всегда сопровождается сбором справок, поиском поручителей, оценкой и залогом имущества и прочей волокитой. Но с 2022 года на рынке кредитования появились новые кредитные продукты, не требующие залога имущества или поручительства физических и юридических лиц. Кредит без обеспечения закреплен законодательно, о чем свидетельствует внесение изменения в одну из статей «Закона о ЦБ РФ».

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

Понятие «кредит без обеспечения» подразумевают получение средств для решения любых неотложных нужд, без предоставления банковскому учреждению залога в виде имущества (дом, машина, дача и т.д.).

Кредит без обеспечения — это нецелевой кредит и письменного отчета или подтверждения использования полученной суммы банку предоставлять не придется.

Условия потребительского кредита без обеспечения в России

В связи с повышенным риском банковских учреждений в части не возврата кредитных средств, банками определены условия кредитования, среди них:

  • возраст заявителя — не моложе 21 года (есть кредитные программы с ограничением по возрасту на момент погашения кредита);
  • гражданство – Российской Федерации;
  • регистрация в месте нахождения отделения банка, где оформлен договор кредитования;
  • кредитный лимит — 15 000,00-1 500 000,00 (Сбербанк России — до 3,00 млн. рублей);
  • трудовой стаж — не менее полугода и не менее 12 месяцев за последние 4-5 лет;
  • валюта кредитования — национальная;
  • выдача средств — наличными или на банковскую карточку;
  • период кредитования — 90 дней-5 лет.

В ряде банков нет комиссионных сборов за рассмотрение пакета документов, оформление и выдачу кредита, но подобные сборы встречаются. Повышенные риски банки компенсируют повышенными процентами по ссудам без обеспечения. Стоимость кредита будет зависеть не только от суммы, но и от периода кредитования. Кредитные продукты на срок от трех до пяти лет обойдутся дороже. Клиентам банка выдача кредитов без обеспечения осуществляется на более выгодных условиях. Процентные ставки снижены на 2-3 процента для:

  • физических лиц, получающих зарплату на счет, открытый в банке;
  • физических лиц, имеющих действующий сберегательный счет в банке;
  • физических лиц, имеющих пенсионный счет, открытый в банке.

Обзор банков России и кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения есть в списке предложений большинства банков. Условия кредитования могут отличаться, но не таким критериям, как лимит кредита, возраст получателя, трудовой стаж. Разница может быть в сроке кредитования и в стоимости кредита. Сведем в таблицу актуальные предложения банков:

Условия кредитов без обеспечения

Банк

Доступная сумма кредита

Проценты по кредиту

Срок кредитования

Комиссионные сборы

Россельхозбанк*

от 30 тысяч до 3,0 млн.

от 8,9%

1 год — 7 лет

нет

Сбербанк

от 15 тысяч до 3,0 млн.

от 13,9%

3 месяца — 5 лет

нет

Альфа Банк

от 50 тысяч до 5 млн.

от 7,7%

1 год — 7 лет

нет

Московский кредитный банк

от 50 тысяч до 3 млн.

от 10,9%

6 месяцев — 15 лет

нет

Газпромбанк

от 50 тысяч до 5 млн.

от 7,5%

13 месяцев — 7 лет

нет

*Россельхозбанк выдает кредиты без обеспечения заявителям старше 23 лет.

В ряде банков без залогов кредит могут получить пенсионеры на таких условиях:

  • сумма кредита не выше 500 000 рублей;
  • процент по кредиту от 9,5% до 16,9%;
  • на срок до 84 месяцев.

Порядок оформления и выдачи кредита без обеспечения

Кредитополучатель должен понимать, прежде чем идти в банк с заявкой на кредит без обеспечения, что это операция с повышенным риском, поэтому оформить его только по паспорту не получится. Кредит оформляется:

  • по паспорту и отметкой о регистрации;
  • при заполнении анкеты-заявления по форме банка;
  • при документальном подтверждении доходов и трудовой деятельности (справки по форме банка, копии листов трудовой книжки).

После анализа информации из заявления, изучения кредитной истории заявителя и информации о доходах, банк выносит решение. Рассмотрение пакета документов занимает от двух часов до двух рабочих дней. В течение двух часов рассматриваются заявления клиентов банка, имеющих зарплатные счета. Результат изучения полного пакета документов — решение о выдаче кредита или отказ в нем.

Если принято решение в пользу заявителя, сумма переводится на карт-счет или выдается наличными в кассе банка (редко) в течение 30 дней. Денежные средства выдаются единовременно и дата их выдачи (зачисления на счет) является датой предоставления кредита. Все выплаты по погашению кредита связаны именно с этой датой, а не с датой вынесения банком решения.

Погашаться кредит должен ежемесячно и в срок, иначе банки начисляют неустойку в размере до 20% от суммы просрочки. Для погашения можно воспользоваться интернет-площадкой банка, инфокиоком, банкоматом или произвести очередной платеж в отделении банка.

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Условия автокредита без первоначального взноса в 2022 году

Следующая статья

Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: